しばらく前に、いつものようにバスに乗って、非常に難しい状況を経験しました。財布の中にクレジットカードがないことを忘れて現金を出そうとしましたが、記事が現金のないバスでありながら現金を拒否して乱感したことがあります。無通帳入金でバス費を送ってくれましたが、生きながらこのような経験は初めてだから不思議ながらも不思議な気分になりました。
財布なしでスマートフォン一つだけ持ち歩く世界を「革新」と呼んで歓迎する人々が多いです。実際、若者は現金を保有せず、カードや各種ペイで決済する傾向があります。しかし、便利さの後ろに私たちが見落としているものがあります。 「現金のない社会」のリーダーだったスウェーデンがなぜ再び現金を探しているのか、そしてこれらの現金のない社会が何を意味するのでしょうか。
「デジタル天国」スウェーデンはなぜ再び現金に戻ろうとするのか？
世界で最初に「現金のない社会」を宣言したスウェーデンで、最近驚くべき反転が起こりました。スウェーデン政府が緊急時を備えて一定レベルの現金を保有するよう勧告したのです。
デジタル決済比率が98％（現金比率1～2％）に達していた彼らが、なぜ時代を逆行する現金への復帰で回収しようとするのでしょうか。その理由は、サイバー脅威、国家安全保障、社会不安定性に関する懸念によるものです。ロシアとウクライナの戦争後、スウェーデンは敵国のサイバー攻撃によって金融システムが麻痺する可能性を深刻に認識したようです。
もし戦争や大規模なハッキング、停電により電算網がシャットダウンしたり、データセンターが火災などにより大規模に故障を起こしたりしたらどうなるでしょうか。
- コンビニで水のボトルを買うことはできません。
- ガソリンスタンドで油を入れることはできません。
- 通帳に10億ウォンがあっても、電気が切れるとただ「0」だけです。
スウェーデンは、現金が消えた社会が、災害の状況で国家経済全体を麻痺させるアキレス腱になる可能性があることに気づいたのです。
カカオペイの食物事態が見せた「超連結社会」の脆弱性
韓国はすでに同様の恐怖を経験したことがあります。まさに2022年10月に発生した「カカオデータセンター火災」事件です。板橋データセンターで火災が発生したばかりですが、カカオペイとカカオバンクが飲み込みになり、決済、タクシー通話、送金など日常が麻痺する初乳の事態が発生しました。
現金のない社会は、すべての経済活動を「電気」と「インターネットネットワーク」という単一のシステムに依存させます。これは効率的ですが、逆に言えば、ただ一つのつながりだけが切れても社会全体が大きな打撃を受けることを意味します。
北朝鮮は世界最高レベルのハッキング能力を持つことが知られています。北朝鮮のような敵対勢力が韓国の金融ネットワークをハッキングすると、深刻な混乱が起こる可能性があります。
クレジットカード、カカオペ、 Naverペイのような電子決済手段が利用できない場合は、現金を持たない多くの人が不便になります。過去のカカオデータセンター事態のように多くの消費者の日常的な消費活動が麻痺し、経済全体に大きな打撃が発生する可能性があります。
デジタルマネー（CBDC）の裏面：「私のお金なのに私の勝手に使うの？」
現金のない社会が完成すると、その中心に立つ主人公はCBDC、つまり中央銀行が発行するデジタルマネーです。
多くの人が CBDC（中央銀行デジタルマネー）をビットコインと似た概念と考えますが、実際には性格が正反対です。ビットコインは脱中央化、つまり個人の自由を重視するシステムです。一方、CBDCは中央政府が発行し管理するため、政府の強力な統制と監視が可能になる仕組みです。
表面的には両方ともデジタルマネーですが、指向点と哲学はまったく異なります。
一部の専門家が警告するCBDCの最も恐ろしい点は、「プログラマブルマネー」という特徴です。政府がお金に条件を与えることができるという意味です。
- 有効期間設定： 「試合の扶養のために、このお金は1ヶ月以内に使わなければ消えます。」
- 使用先の制限： 「あなたの健康グレードではアルコールやタバコを支払うことはできません。」
- 移動制限： 「炭素排出量を超えると、給油費の支払いがブロックされます。」
これは空想科学小説ではありません。すでに中国は現金のない社会に急速に転換しており、ほとんどの取引がウィチャペイやアリペイなどのデジタル決済システムを通じて行われています。
このような状況では、中国政府は個人の消費記録と資金の流れをリアルタイムで追跡し、場合によっては特定の口座を凍結または使用を制限する権限まで持っています。
現金が完全に消え、すべての貨幣がデジタル化されると、政府は国民の経済活動を100％監視し制御することができます。 「私のお金だが私の勝手に使えない世界」、これが現金のない社会が抱いている本当の恐怖と言えます。
デジタル疎外：利便性が誰かに暴力になる可能性がある
また私のバスエピソードに戻りましょう。スマート機器に慣れている低ささえ恥ずかしかったのに、キオスクなど電子機器の使用が見知らぬ高齢者や障害者の方はどうですか？
私はしばらく前に、初めて現金決済を受けていないレストランに行ったことがあります。決済手段を制限すると、売上機会を減らす結果を生み出すことができるため、理解できませんでした。その理由が職員やアルバイト生が現金を横領することを防ぐためだという説明を聞きました。現金のないお店はお金の流れを明確にし、職員管理の負担を減らすことができるメリットがあるようです。
しかし、現金決済を拒否する店舗が増えるにつれて、デジタル脆弱な層はより大きな不便と困難を経験するしかありません。法定貨幣である現金を拒否することは、憲法上保障された「経済活動の自由」を侵害するという指摘もあります。
単に「学べばいい」の問題ではないかもしれません。年をとると、新しいことを学びたくても恐れから感じ、新しい技術に簡単に適応できない傾向があります。誰かを排除し、疎外させる技術の発展が果たして正しい方向であるか心配しなければなりません。
現金は自由を守る最後のボウル (Cash is King)
もちろん、デジタル決済は便利です。しかし、現金は単なる決済手段ではなく、システムが崩壊したり外部の制御が入ったときに私を守る「経済的自由の最後のボール」として認識することができます。
- 非常用現金の確保： 家に一定金額の現金を必ず実物で保管することが、クレジットカードなどが使用できない状況で大きな助けになることがあります。
- 現金使用生活化： 在来市場や小商工人に意図的に現金を使用することは、監視社会に抵抗し、決済選択権を守る小さな行為かもしれません。
「Cash is King.」 危機の瞬間、自由を守る王は数字で撮った残高ではなく、手に握った現金かもしれません。現金のない社会の利便性の中に隠された鋭い刃を直視することが重要なようです。
私は可能であれば、クレジットカードを最小限に使用しようとしています。クレジットカードで決済する習慣を身に付けると、適切な消費規模よりも多くのお金を使う恐れがあります。現金で決済する癖を入れれば、お金が出るのが目に見えるので、規模のある消費をするのに役立つと思われます。
本当に恥ずかしかったですね。便利さは良いですが、こんな状況が生じることもあるという点が心配なんですよ。
私はいつも少し現金を持っていますが、まったく現金を持っていない人も多いようです。必ず現金を使用しなければならない状況なら、現金がなければ慌ててしまいます。 😄